안녕하세요, 이번 포스팅은 채무통합 대환대출 조건 신청방법 정리해 보도록 하겠습니다.
채무통합 대환대출은 저소득층 서민들 중에 고금리로 대출을 받아 사용하시는 분들에게 채부통합 대환대출을 지원하고 있다고 합니다.
즉 현재 금리보다 더 낮은 금리로 대출을 사용할수 있게 해 준다고 하니 채무통합 대환대출 조건 신청방법 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
채무통합 대환대출
먼저 채무통합 대환 대출 대해서 알아보도록 하겠습니다.
많은 분들이 자신도 모르게 대출을 사용을 하거나 신용카드를 통해서 일단 특정 결제에 대해서 신용정보를 활용해 혜택을 보고 있습니다.
그런데 대출을 받거나 그리고 받더라도 대출 금리는 소득과 재산 상태 그리고 담보에 따라 상이하게 적용이 됩니다.
특히 저소득층의 경우에는 1금융권에서 대출이 많이 나오지 않아 현금서비스, 캐피털, 카드업권, 3 금융권을 이용하는 경우가 종종 있습니다.
이렇게 저소득층 서민들 중에 고금리로 대출을 받아 사용하시는 분들에게 여러 부채를 하나로 통합하고, 이를 대환대출을 해 그 전보다 낮은 금리를 사용하게 해주는 정책이 바로 채부통합 대환대출 입니다.
대출을 하나로 관리할 수 있음 뿐만 아니라 낮은 금리를 통해서 이자 부담도 덜 수 있기 때문에 서민들에게는 많은 도움이 될 수 있는 정책 중의 하나입니다.
특히 현재 금리가 계속적으로 오르고 있는 시점에서는 이자부담을 줄이게 되면 생활적으로도 많은 도움이 될 거라고 판단이 됩니다.
정부지원 채무통합은 고금리로 인해 채무에 어려움을 겪는 저신용자를 위한 정부지원 대환자금 상품으로 1 금융권은행과 2 금융권 그리고 서민금융통합지원센터에서 취급하고 있습니다.
신규로 대출을 받아 기존의 고금리 대출을 상환하여 신규대출로 갈아타는 방식이라고 이해하시면 됩니다.
이렇게 되면, 일단 기존의 대출을 모두 상환하는 것으로 처리가 되기 때문에 신용도회복에도 도움이 된다고 합니다.
그리고 새로 받은 대출에 대해서도 월 상환액 조정 및 상환기간을 조정할 수 있다고 합니다.
채무통합 대환대출 조건
그렇다고 이렇게 좋은 정책인 채무통합 대환대출을 어떻게 하면 받을 수 있는지 확인해보도록 하겠습니다.
채무통합 대환대출 기본적으로 부채와 연봉을 비교했을때 250% 미만일 경우 대환대출을 실행할 수 있다고 합니다.
뿐만 아니라 직장내에 재직기간 6개월 이상 또는 1년 이상 근무하고 있어야 한다고 합니다.
물론 각 상품별 조건이 상이하여 지원 조건을 꼭 확인하셔야 합니다.
일반적인 채무통합 대환 대출 조건
✔만 19세 이상 ~ 60세
✔연금 수령자의 경우 연금까지 합산소득 확인
✔신청일 현재 대상채무를 연체 없이 정상 상환 중인 상태
✔연소득 4500만원 이하일 경우 신용평점 하위 20% 이하인 경우
하지만 9~10등급 신용불량자이거나 3일 이상 연체하신 분들에 대해서는 일반적인 채무통합 대환 대출 조건에 부합하더라도 신청이 불가하다고 합니다.
채무통합 대환 대출 조건 지원제외 대상
✔ 9~ 10등급 신용불량자
✔ 3일 이상 연체자
햇살론 15
채무통합 대환대출 중에 하나인 햇살론 15 대해서 설명드리도록 하겠습니다.
햇살론 15는 20% 이상 고금리 대출 이용이 불가피한 최저신용자에게 자금을 지원하는 상품입니다.
기본적으로 3개월 이상 재직 또는 사업영위사실,연금수령 1회가 확인되어야 합니다.
그리고 햇살론 15 대출금리의 경우 성실상환 시 대출금리가 인하되는데 3년인 경우 1년마다 3.0% 감면, 5년인 경우 1.5% 감면된다고 합니다.
기본적인 지원 지원 조건 및 해당 상품에 대한 설명은 아래와 같이 정리하였습니다.
햇살론 15 대환 대출 상품 대출 조건 및 금리 한도
✔ 대출 신청 자격 : 연소득 3500만 원 이하, NICE기준 744점 이하
✔ 대출한도 : 최대 1,400만 원
✔ 대출금리 : 연 15.9%
✔ 대출기간 : 3~5년
각 직군별 햇살론 신청 조건
각 직군별로 햇살론 신청 조건이 상이할 수 도 있습니다.
근로자의 경우에는 연간소득 3500만 원 이하를 만족하며, 개인신용평점 하위 100분의 20 이하여야 하나고 합니다.
반면 자영업자의 경우에는 개인신용평점 744점 이하 또는 연간 소득 3500만원 이하의 3개월 이상 영위해야 하는 조건이 있습니다.
각 직군별로 햇살론 신청 조건
✔ 근로자 : 개인신용평점 하위 100분의 20 이하, 연간소득 3500만 원 이하의 3개월 재직중 근로자
✔ 자영업자 : 개인신용평점 744점 이하 또는 연간 소득 3500만원 이하의 3개월 이상 영위 중인 자영업자(무등록, 무점포 포함)
✔ 대출한도 : 1,500만 원
✔ 대출금리 : 연 10.5% 이내
✔ 대출기간 : 3년~5년
최저신용자 특례보증 대출 상품
위에서 설명드린 햇살론 15를 신청을 했는데 불법사금융 피해방지를 위해 연체경험 등의 사유 거절된 경험이 있는 경우 최저신용자 특례보증 대출 상품을 이용하시면 됩니다.
해당 상품 이용하시려면 금융교육포털에서 최저신용자 특례보증 전용교육을 필수로 이수해야 합니다.
참고로 3개월 이상 재직 또는 사업영위사실, 연금수령 1회가 확인되면 대출금리 감면 혜택을 받을 수 있습니다.\
그리고 성실상환 시 대출금리가 인하되는데 이수 시 보증료 0.1%도 감면되며 최초대출 이후 6개월 간 정상적으로 이용 시 추가 대출이 가능하다고 합니다.
최저신용자 특례보증 대출 상품 세부사항
✔ 대출 신청 자격 : 햇살론 15를 신청 후 거절된 자, 신용평점 하위 10% 이하, 연소득 4500만 원 이하
✔ 대출한도 : 최대 1,000만 원(최초 대출 500만 원)
✔ 대출금리 : 연 15.9%
✔ 대출기간 : 3~5년
새 희망홀씨
다음은 새 희망홀씨 대환 대출 상품에 대해서 설명 드리도록 하겠습니다.
새 희망홀씨 대출은 연소득 3500만 원 이하, NICE 기준 744점 이하이신 분들에 한해서 신청이 가능하다고 합니다.
새희망홀씨 대환 대출 상품 대출 조건 및 금리 한도
✔ 대출 신청 자격 : 연소득 3500만원 이하 NICE기준, 744점 이하
✔ 대출한도 : 최대 3,000만 원
✔ 대출금리 : 연 6.0% ~ 10.5%
✔ 대출기간 : 최대 5년~7년
대출금리와 대출기간의 경우에는 새 희망홀씨 대출 상품을 취급하는 금융권 은행마다 세부요건이 조금씩 차이가 있을 수 있으므로 해당 대출을 신청하시는 은해에서 추가 상담을 받으시는 걸 추천드립니다.
KB국민은행 KB국민희망대출
다음은 KB국민은행에서 취급하는 KB국민희망대출 대해서 설명드리도록 하겠습니다.
KB국민희망대출은 2 금융권 대출을 보유하고 있는 고객에게 대출을 해주는 상품으로 중도상환수수료를 최대 0.7% 부담을 해야 하는 게 특징입니다.
KB국민은행 KB국민희망대출 상품 대출 조건 및 금리 한도
✔ 대출 신청 자격
– 2 금융권 대출 보유 고객 중 국민은행 대출 심사를 통과한 자재직기 간 3년 이상인 자
– 입증 가능한 소득이 연 2,500만 원 이상인 자
✔ 대출한도 : 최대 5,000만 원
✔ 대출금리 : 연 6.36~7.89% (변동금리)
✔ 대출기간 : 1년 (최장 10년 이내 기한 연장 가능)
참고로 대출일로부터 3년이 경과했거나 마이너스 통장 방식으로 대출을 이용한다면 중도상환수수료는 없다고 합니다.
신한은행 특별대환대출
신한은행에서 취급하는 상품으로 특별대환대출 상품이 있습니다.
해당 상품은 기한이익상실 사유 등에 해당하는 연체대출금을 상환해 주는 대출입니다.
여기에서 말하는 기한이익상실이라는 의미는 채무자가 대출을 오랜 기간 연체하여 금융기관이 채무자에게 법적 조치 등을 하여 채권을 회수할 수 있는 상태를 의미합니다.
신한은행 특별대환대출 상품 대출 조건 및 금리 한도
✔ 대출 신청 자격
– 기한이익상실 사유에 해당하는 연체대출금기일경과 연체대출금차주가 사망 또는 행방불명된 경우
– 차주가 신용관리대상 거래자로 등록된 경우 취급시점보다 채권보전이나 신용상태가 악화되었다고 객관적으로 판단되는 경우
✔ 대출한도 : 기존에 이용 중인 대출 금액 범위 내
✔ 대출금리 : 고객별 차등적용
✔ 대출기간 : 최장
저소득층 중에 기존에 대출이 있지만 오랜 기간 연체되었을 때 신청하는 상품으로 해당 대출금을 대환 해주는 상품입니다.
그리고 대출을 보유한 채무자, 연대보증인, 상환의사가 있는 제삼자가 신청할 수 있는 상품입니다.
OK저축은행 갈아타기 OK론
다음은 OK 저축은행에서 취급하는 갈아타기 OK론 대해서 설명드리도록 하겠습니다.
해당 상품은 마이너스 통장으로도 이용할 수 있는 상품으로 마이너스 통장 옵션을 선택하면 동일한 한도와 금리로 이용할 수 있는 상품입니다.
OK 저축은행 갈아타기 OK론 대출 조건 및 금리 한도
✔ 대출 신청 자격 : 타사 대출을 이용 중인 신규, 기존 고객이면서 나이스 신용평점 351점 이상인 자
✔ 대출한도 : 최대 5,000만 원
✔ 대출금리 : 최저 연 16.8%
✔ 대출기간 : 12개월 ~ 60개월
SBI저축은행 SBI중금리대환
다음은 SBI저축은행에서 취급하는 상품인 SBI중금리대환 상품에 대해서 설명드리도록 하겠습니다.
SBI중금리대환 상품은 SBI저축은행에서 이용할 수 있는 중금리 상품입니다.
해당 상품은 대환대출을 목적으로 이용이 가능하며, 한도에 따라 매우 긴 기간 동안 상환이 가능한 상품인 게 특징입니다.
기본적인 신청 조건으로는 타 기관의 신용대출을 이용 중인 소득이 일정하고 우량한 직장인이 이용할 수 있다고 합니다.
나이 조건으로는 만 20세 ~ 60세를 만족하는 내국인이어야 하며, 나이스 신용평점 기준 350점 이상을 만족해야 한다고 합니다.
SBI저축은행 SBI중금리대환 대출 조건 및 금리 한도
✔ 대출 신청 자격 : 타 기관 신용대출을 이용중인 우량 직장인 고객
✔ 대출한도 : 최대 1억 5,000만 원
✔ 대출금리 : 연 5.9~16.0%
✔ 대출기간 : 최장 10년
다른 대출에 비해 연소득 및 직장 조건이 있기 때문에 이 부분에 대해서는 SBI저축은행 전화나 방문을 통해 추가 상담을 하시는 걸 추천드립니다.
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마무리
이상입니다. 지금까지 채무통합 대환대출 조건 신청방법 정리한 내용을 기반으로 포스팅을 작성을 하였습니다.
저소득층에 해당하면서 고금리 대출을 사용하고 싶다면 꼭 채무통합 대환대출 조건 신청방법 대해서 정리한 내용 참조 하셔서 활용해 보시는 걸 추천드립니다.
정말 이자가 불어나면 엄청 무서운 것이기 때문에 이자 관리도 잘하시는 걸 추천드립니다. 감사합니다.
