안녕하세요, 이번 포스팅은 저축은행 예금 적금 금리 비교 대해서 작성하도록 하겠습니다,
요즘 금리가 꾸준히 오르면서 주식이나 부동산 투자보다 안정적인 수익을 얻을 수 있는 저축은행 예금·적금 상품에 대한 관심이 높아지고 있어요.
그럼 저축은행 예금 적금 금리 비교 대해서 최대한 이해하기 쉽게 자세하고 쉽게 정리해드릴게요.
저축은행 예금 적금 금리이란?
✔ 저축은행의 개념과 특징
저축은행은 일반 시중은행(1금융권)과는 다르게 지역 기반 중소 금융기관입니다.
상대적으로 규모는 작지만, 고금리 상품을 제공하며 특히 예·적금 고객에게 유리한 조건을 갖추고 있는 경우가 많습니다.
소득이 일정하거나 자산이 많지 않은 서민층, 자영업자 분들이 주로 이용하고 있으며, 최근에는 디지털 뱅크 서비스를 강화해 비대면 가입도 아주 간편해졌습니다.
✔ 예금과 적금의 차이
많은 분들이 헷갈려 하시는 부분인데요! 예금은 말 그대로 목돈을 은행에 일정 기간 넣어두고 이자를 일시적으로 받는 방식입니다.
반면 적금은 일정 금액을 매달 혹은 매일 정기적으로 넣어서 만기 시 이자와 함께 돌려받는 방식이에요.
| 항목 | 예금 | 적금 |
|---|---|---|
| 납입 방식 | 일시불 | 정기 분납 |
| 적합 대상 | 목돈을 가진 사람 | 매월 저축 가능한 사람 |
| 이자 수령 | 만기 또는 월별 | 만기 일시 지급 |
| 금리 | 상대적으로 낮음 | 높은 편 |
요즘엔 저축은행 정기예금 금리비교를 통해 자신에게 맞는 상품을 찾는 분들이 많으며, 특히 정기예금이율높은곳이나 적금 이자 높은 은행 등의 키워드로 많이들 검색하고 계시죠.
✔ 1금융권과의 금리 비교
그렇다면 1금융권과 저축은행의 금리는 어떻게 다른지 알아보도록 하겠습니다.
대표적인 비교 항목은 다음과 같습니다.
| 구분 | 1금융권 | 저축은행 |
|---|---|---|
| 기본 금리 | 약 2~3% | 3~6% 이상 |
| 상품 다양성 | 높음 | 중간 |
| 우대금리 적용 | 엄격 | 유연 |
| 가입 조건 | 비교적 복잡 | 간편한 모바일 비대면 가입 |
특히 최근에는 농협 정기예금 금리 같은 1금융권 금리도 오르고 있지만, 여전히 저축은행 예금 금리 순위 기준으로 보면 저축은행이 높은 이율을 제공하는 경우가 많습니다.
그래서 예금 이자 높은 은행을 찾는 분들에겐 저축은행이 매력적인 대안이 됩니다.
금리가 결정되는 구조 이해하기
✔ 한국은행 기준금리란?
기준금리란 한국은행이 시장 전체의 이자율 수준을 조절하기 위해 설정하는 금리를 말합니다.
이는 모든 금융권 금리의 기준이 되며, 저축은행 금리도 마찬가지로 영향을 받습니다.
현재 기준금리는 3.5%로 유지되고 있으며, 이는 코로나 이전 제로금리 정책에서 벗어나 인플레이션 방어 및 금리 정상화를 위한 조치입니다.
✔ 가산금리와 우대금리의 개념
가산금리는 각 은행이 정한 기준금리에 추가로 더하는 이자율입니다.
반면 우대금리는 일정 조건(예: 자동이체, 체크카드 이용 등)을 충족하면 제공되는 보너스 금리입니다.
예시:
- 기준금리: 3.50%
- 가산금리: 1.00%
- 우대금리: -0.30% (적용 시 할인)
- 최종 적용금리 = 3.50 + 1.00 – 0.30 = 4.20%
✔ 예금·적금 금리 형성 방식
예금과 적금 금리는 은행의 자금 조달 비용, 유동성 관리 필요, 시장 금리 상황 등을 종합적으로 고려하여 결정됩니다.
특히 저축은행 금리 높은 곳은 기준금리 외에도 내부 전략에 따라 더 과감한 금리를 책정하는 경향이 있습니다.
이렇듯 금리가 어떻게 형성되는지 알게 되면, 저축은행 정기예금 금리비교 시 더 유리한 선택을 할 수 있게 됩니다.
저축은행 예금 금리 비교
✔ 기본금리가 높은 예금 추천
현재, 저축은행 예금 금리 순위를 보면 일부 비대면 회전 정기예금 상품이 4.0% 이상의 금리를 제공하고 있어요.
특히 HB저축은행의 36개월 회전정기예금은 기본금리 4.0%로 매우 높은 수준입니다.
| 금융사 | 상품명 | 기간 | 기본금리 |
|---|---|---|---|
| HB저축은행 | 비대면 회전정기예금 | 36개월 | 4.00% |
| SBI저축은행 | 회전정기예금 | 36개월 | 3.80% |
| 애큐온저축은행 | 처음만난예금 | 12개월 | 3.55% |
| 상상인플러스저축은행 | 크크크 회전정기예금 | 2~5년 | 3.92% |
단, 위 금리는 4월 기준으로 변동될 수 있으며, 세금 및 만기 조건에 따라 실제 수령 금액은 달라질 수 있으므로 가입 전 반드시 확인하시길 바랍니다.
✔ 복리 여부에 따른 유리한 예금
일부 저축은행은 복리 정기예금을 제공하고 있습니다.
복리의 경우 이자에 이자가 붙는 방식이기 때문에 장기 가입 시 훨씬 유리해요.
예를 들어, OSB저축은행의 회전식 정기예금은 단리와 복리 옵션을 모두 제공하며, 동일한 3.90% 금리라도 복리를 선택하면 이자 수익이 더 커질 수 있어요.
✔ 우대금리 조건이 쉬운 예금 상품
우대금리를 받기 위한 조건이 까다로우면 아무리 높은 최고금리를 제공해도 실질적인 이익을 보기는 어렵습니다.
간단한 조건으로 우대금리를 제공하는 상품을 찾아야 하죠.
예를 들어, 월급통장 등록 또는 자동이체 1~2회 설정만으로도 +0.2%~0.3% 우대금리를 받을 수 있는 상품이 많습니다.
저축은행 적금 금리 비교
✔ 기본금리가 높은 적금 Top 5
적금 이자 높은 은행을 찾으신다면 아래 표를 주목해 주세요.
기본금리만으로도 5~6% 수준의 상품들이 다수 존재하며, 특히 페퍼저축은행은 AI Peppers 배구사랑 적금으로 6.00%의 기본금리를 제공합니다.
| 금융사 | 상품명 | 기간 | 기본금리 |
|---|---|---|---|
| 페퍼저축은행 | AI Peppers 배구사랑 적금 | 6개월 | 6.00% |
| 신한저축은행 | 청포도 청년적금 | 6~12개월 | 5.00% |
| 오투저축은행 | 오-정기적금 | 12개월 | 5.00% |
| 페퍼저축은행 | 페퍼스 펫적금 | 6개월 | 5.00% |
| KB저축은행 | KB착한누리적금 | 12개월 | 4.50% |
✔ 우대금리 포함 최고금리 적금 Top 5
우대조건을 충족할 수 있다면 최고 연 10~12%까지도 가능한 저축은행 적금이 있습니다.
특히 애큐온저축은행과 웰컴저축은행의 일부 상품은 조건만 충족하면 최고 연 12.00%까지 적용됩니다.
| 금융사 | 상품명 | 기간 | 최고금리 |
|---|---|---|---|
| 애큐온저축은행 | 나날이적금(100일) | 100일 | 12.00% |
| 웰컴저축은행 | WELCOME 아이사랑 정기적금 | 12~36개월 | 10.00% |
| 우리금융저축은행 | 우리E음플러스정기적금 | 12개월 | 8.00% |
| 더케이저축은행 | e-The 희망나눔 정기적금 | 12, 24개월 | 7.10% |
| 웰컴저축은행 | WELCOME 첫거래우대 m정기적금 | 12개월 | 7.00% |
✔ 인기 상품 상세 비교 (웰뱅 워킹 적금, 아이사랑 적금 등)
특히 요즘 화제가 되는 상품은 웰뱅 워킹 적금입니다.
걸음 수에 따라 최대 10.00% 금리를 받을 수 있고, 건강도 챙기면서 저축까지 할 수 있어 젊은 세대에게 큰 인기를 끌고 있어요.
또한 아이사랑 정기적금은 자녀가 있는 가구에 맞춤형 혜택을 제공하는 상품으로, 가족 단위로 우대금리를 챙기기 좋은 상품입니다.
▶ 토스 모임통장 개설방법 혜택 비교 분석 (카카오, iM뱅크)
금리 비교 방법 정리
✔ 은행연합회 소비자 포털 이용법
저축은행 예·적금 상품을 비교할 때 가장 신뢰할 수 있는 방법 중 하나는 바로 은행연합회 소비자 포털입니다.
이 사이트에서는 1금융권과 저축은행의 예금, 적금 금리를 실시간으로 비교할 수 있어요.
STEP 1 – “은행연합회 소비자포털”에 접속하시고 메인 메뉴에서 “금리/수수료” 메뉴에서 “예금금리 or 적금금리”를 선택하시면 됩니다.
STEP 2 – 접속을 하시면 조회를 하고 싶어 하는 은행을 선택을 할 수 있는데 여기에서 전체적으로 검토를 하시려면 “전체” 항목을 체크해주시고 이자 계산방식 등을 설정을 하면서 금리를 조회를 해주시면 됩니다.
📌 추천 설정 팁
- 조회 상품: 예금 또는 적금 탭 선택
- 조회 방식: 전체 금융기관 체크
- 금리 방식: 단리 / 복리 선택
이때 꼭 저축은행만 보기가 아니라 1금융권과 비교도 함께 해보는 걸 추천드려요.
저축은행 금리 높은 곳을 파악하기 좋습니다.
✔ SB톡톡 플러스 앱 활용법
모바일 환경에서 빠르게 금리를 비교하고 싶으시다면 SB톡톡 플러스 앱을 추천드려요.
이 앱은 저축은행 중앙회가 운영하며, 전국 67개 저축은행의 상품을 한눈에 확인할 수 있는 통합 금융 플랫폼입니다.
금리 확인은 물론, 간단한 가입까지 연동돼 있어 요즘 젊은층에서 특히 인기가 높습니다.
📌 SB톡톡 사용 시 유의사항
- 앱 설치 후 본인 인증 필수
- 비대면 상품만 노출되므로, 영업점 전용 상품은 미포함
- 복리/단리 여부를 꼭 확인!
✔ 뱅크샐러드, N페이 금융 등의 활용 팁
금융 소비자 플랫폼인 뱅크샐러드나 N페이 금융도 예·적금 비교에 유용합니다.
이들 앱은 사용자 UI가 매우 간단하고 직관적이라 초보자도 쉽게 사용할 수 있어요.
특히 뱅크샐러드는 저축은행 예금 금리 순위를 한눈에 정리해주며, 최고금리, 우대조건까지 함께 보여주기 때문에 정기 예금 이율 높은 곳 찾고자 할 때 매우 효과적입니다.
예·적금 가입 전 체크리스트
✔ 가입 전 금리/기간/적립방식 확인
상품 가입 전 가장 먼저 확인해야 할 건 기본금리 vs 최고금리 비교입니다.
우대 조건이 까다로워 실질적으로 최고금리를 받기 어려울 수도 있으니까요.
또한 가입 기간도 매우 중요합니다.
예금은 3개월, 6개월, 12개월, 36개월 등 선택지가 다양한 만큼, 자금 유동성에 따라 결정하셔야 해요.
마지막으로 적립 방식도 체크! 매달 일정 금액을 넣는 정액적립식인지, 금액 자유로운 자유적립식인지 확인이 필요합니다.
✔ 우대 조건 충족 가능성 체크
최고금리를 받기 위한 우대조건은 은행마다 다른데 예를 들어 아래 사항이 우대 조건으로 고려될 수 있습니다.
- 자동이체 6회 이상
- 모바일 앱 로그인 횟수
- 카드 사용 실적
- 걸음 수 (웰뱅 워킹 적금)
조건을 충족 가능한지 미리 판단하지 않으면 나중에 낮은 금리에 실망할 수 있어요. 꼭 확인하시고 가입하세요.
✔ 예금자 보호 제도 (5천만원 한도)
많은 분들이 저축은행은 불안하지 않나요?라고 물으세요. 하지만 걱정하지 마세요.
예금자 보호법에 따라 1인당 금융기관별 5,000만원까지는 원금과 이자를 포함하여 보호받을 수 있어요.
즉, 저축은행이 파산하더라도 5천만원 이내라면 안심! 단, 여러 계좌를 합산한 기준이므로 복수 가입 시 금액 조절이 중요합니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
✔ 예금과 적금 중 뭐가 더 유리한가요?
: 예금은 일시에 목돈을 맡기고 이자를 받는 방식, 적금은 정기적으로 소액을 모아가는 방식이기 때문에 사용자의 자금 사정에 따라 달라요.
만약 여유자금이 있다면 복리 적용되는 정기예금이 더 유리할 수 있고, 매월 일정 금액만 저축 가능하다면 적금이 좋습니다.
요즘엔 적금도 연 6~12%까지 가능한 상품이 있어 실속을 챙기기 좋아요.
✔ 저축은행은 안전한가요? 파산하면 어떻게 되나요?
: 네, 안전합니다. 모든 저축은행은 예금자보호법의 적용을 받습니다.
따라서 1인당 5천만원까지 원금과 이자를 합산한 금액은 보호받을 수 있어요.
혹시라도 저축은행이 파산한다 해도, 예금보험공사에서 보험금 형태로 돌려주기 때문에 너무 걱정하지 않으셔도 됩니다.
다만, 5천만원 초과분은 보호 대상이 아니기 때문에 분산 예치 전략이 중요합니다.
✔ 예금자 보호는 어떻게 작동하나요?
: 예금자 보호는 예금보험공사에서 운영하며, 저축은행을 포함한 대부분의 금융회사가 가입되어 있어요.
보호되는 상품은 다음과 같습니다.
- 정기예금, 정기적금
- 보통예금
- 시장금리부 수시입출식 예금(MMDA)
단, 펀드나 주식연계상품(ELS), 신탁 등은 비보장 대상이니 주의하세요.
✔ 우대금리 조건은 꼭 지켜야 하나요?
: 네, 조건을 지키지 않으면 최고금리를 받을 수 없습니다.
요즘 상품들은 우대조건이 다양해졌기 때문에, 가입 전에 조건을 꼼꼼히 확인하고, 자신이 지킬 수 있는 항목만 있는 상품을 선택하는 것이 좋습니다.
✔ 1금융권보다 저축은행이 금리가 높은 이유는?
: 저축은행은 자금조달 구조와 운영 방식이 다르기 때문입니다.
1금융권보다 규모가 작고, 리스크도 일부 있지만, 그만큼 예금자에게 높은 금리로 보상하려는 구조죠.
또한 디지털 기반으로 운영되는 비대면 중심의 상품이 많아 운영 비용을 줄이면서 높은 금리를 제공할 수 있는 것입니다.
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결론
이상입니다. 지금까지 저축은행 예금 적금 금리 비교 대해서 포스팅을 작성을 하였습니다.
현재처럼 기준금리가 높은 시기에는 저축은행의 예금·적금 상품을 활용해 안정적인 수익을 확보하는 것이 유리합니다.
단기 자금은 3~6개월 예금에, 중장기 자금은 우대금리 조건이 쉬운 적금으로 배치하는 것이 효과적이에요.
본인의 상황에 맞게 비교해서 선택을 하시는 게 좋을 거 같습니다.
그럼 이만 마무리 하도록 하겠습니다.
참고로 해당 글은 전문지식이 없는 일반인이 작성한 글이기에 오류가 있을 수 있는 점 참조 부탁 드립니다.
감사합니다.
