안녕하세요, 이번 포스팅은 신용점수 신용불량자 조회 확인방법 대해서 작성하도록 하겠습니다.
제가 생각하는 신용이라는 의미는 쉽게 말해 본인이 금융상품을 이용할 수 있는 능력을 수치화한 것이라 생각합니다.
즉 신용점수, 신용등급이라는 얘기를 많이 들으실 건데 해당 수치는 어떤 금융 상품을 가입을 할 때 해당 상품을 이용하는데 문제가 없는지 금융기관에서 판단하는 척도입니다.
그런데 만약 본인의 신용이 좋지 않는 경우에는 집을 사기 위해 대출을 받거나 특정 금융 상품을 이용할 때 이자 우대받는 비율이 낮을 수 있습니다.
그리고 신용이 나빠지면 최악의 경우에는 신용불량자로 전환이 되는데 신용불량자일 경우에는 금융기관에서 제공하는 여러 가지 서비스를 이용에 대한 제한이 걸릴 수도 있다고 합니다.
그럼 본인의 신용점수 신용불량자 조회 확인방법 대해서 자세히 알려 드리도록 하겠습니다.
신용점수
신용점수 신용등급
신용점수는 개인의 금융 신뢰도를 평가하는 지표로, 금융기관이 대출 승인, 금리 결정, 신용카드 발급 등을 판단할 때 활용하는 수치라고 이해하시면 됩니다.
과거에는 신용등급(110등급)으로 평가했으나, 2021년부터는 신용점수제(11,000점)가 도입되었다.
| 구분 | 신용 관련 사항 |
| 2021년전 | 신용등급 (110등급) |
| 2021년부터 | 신용점수제(11,000점) |
좀 쉽게 설명 드리면 신용점수는 숫자가 클수록 신용도가 높음을 의미하며, 주요 신용평가기관(나이스평가정보, KCB)에서 각각 다른 기준으로 산정하게 됩니다.
신용점수는 대출 상환 이력, 연체 여부, 카드 사용량, 금융 거래 내역, 연체 이력, 신규 대출 신청 횟수 등을 종합적으로 고려해 산출된다고 합니다.
신용점수가 높으면 낮은 금리로 대출을 받을 수 있고, 금융 혜택이 많아진다. 반면, 신용점수가 낮으면 대출이 어렵거나 고금리를 적용받는다고 합니다.
만약 신용점수가 낮은 경우에는 여러 가지 금융 서비스를 이용을 하지 못하실 수 있습니다.
예를 들어 집을 구매를 하거나 전세를 통해서 이용을 하시려고 하는데 전세자금대출이나 주택담보대출과 같은 부분은 담보가 있기 때문에 비슷한 수분의 이자를 내고 이용을 하실 수도 있습니다.
하지만 마이너스 대출이나 신용대출, 신용카드 발급과 같이 신용을 기준으로 이용하는 서비스의 경우에는 이용을 못하시거나 이자 혜택을 받지 못하실 수도 있다고 합니다.
그러므로 평소에 본인의 신용점수 및 신용등급을 꼭 잘 관리를 하시고 현재 자신의 신용점수를 조회를 통해서 어느정도 수준인지에 대해서 수시로 모니터링을 하시는 걸 추천드립니다.
참고로 자신이 신용이 너무 좋지 않고, 좋지 않은 신용점수가 유지가 될 경우에는 신용불량자가 될 수도 있다고 합니다.
추가적으로 신용점수 관리와 더불어 정부에서 진행하는 정책 사항 체크하여 혜택을 받아 보시는 것도 추천 드립니다.
2025년 근로장려금 신청기간 및 신청방법은 아래 포스팅을 참조 하시면 도움이 되실 겁니다.
신용점수 신용불량자 조회 확인방법
신용점수 신용불량자 조회 방법
그럼 위에서 설명 드린 신용점수 조회 및 신용불량자 여부 확인을 할 수 있는 방법에 대해서 설명드리도록 하겠습니다.
제가 설명 드릴 방법은 올크레딧 통한 조회 방법이며 무료로 조회 가능한 점 참조 하시고 활용을 해보시면 될 거 같습니다.
STEP 1 – 먼저 올크레딧 사이트에 접속을 해주셔야 합니다.
참고로 올크레딧은 금융기관용 개인신용점수조회 및 신용관리 관련한 서비스를 제공하고 있기 때문에 조회되는 데이터에 대한 신뢰도가 높은 편입니다.
STEP 2 – 올크레딧 홈페이지에 접속을 하시면 오른쪽 아래 부분에 “금용소비자보호” 항목이 보이실 겁니다.
해당 항목에서 “전 국민무료 신용조회” 항목을 클릭을 해주시면 됩니다.
참고로 해당 서비스는 회원 및 비회원 모두 사용이 가능합니다.
하지만 비회원으로 이용할 경우에는 매번 동일한 정보를 입력하는 번거로움이 있기 때문에 회원가입을 통해서 이용하시는 걸 추천드립니다.
참고로 회원가입 시에는 본인명의에 휴대폰이나 신용카드로 본인인증을 하셔야 합니다.
전국민 무료 신용조회 메뉴에서는 연체정보 이외에도 본인의 신용평점이나 대출정보 등에 대해서도 조회가 가능하다고 하니 참조하시면 좋을 거 같습니다.
STEP 3 – 전국민 무료 신용조회 메뉴에 접속을 하시면 각 기간별로 이용 횟수가 제한이 있으며 연 3회 신용정보 조회를 무료로 제공을 하고 있습니다.
그리고 신청일로부터 24시간 이내 횟수제한 없이 이용이 가능하니 이 부분도 참조하시면 좋을 거 같습니다.
STEP 4 – 전국민 무료 신용조회 열람 항목을 선택을 하셔서 해당 메뉴에 들어가시면 ‘연체정보’를 선택을 하시면 됩니다.
여기에서 카드 연체, 대출연체 등 현재 본인이 미 해제한 연체 정보를 확인이 가능합니다.
이렇게 미해제 연체정보는 어떤 금융 서비스를 이용을 하고 해당 금용서비스를 통해서 이용한 돈을 갚지 않은 것이라고 이해를 해주시면 됩니다.
즉 연체가 된 상황을 보여주는 메뉴이고 이렇게 연체기록이 계속 남아 있습니다.
신용점수와 연체 사항 연관 관계
만약 연체 사항을 삭제 하지 않을 경우에는 추후 은행이나 다른 금융 기간에 돈을 빌릴 수 없으며 신용카드 발급 시에도 어려움을 겪을 수 있습니다.
연체정보 삭제 시점은 단기 연체일 경우에는 3년, 90일 이상 장기 연체일 경우에는 5년이라는 시간이 소요된다고 합니다.
다시 말해 연체 정보는 오랜 기간 동안 남기 때문에 본인의 신용점수에 좋지 않은 영향을 줄 수 있습니다.
참고로 5 영업일 이상 연체가 되는 경우에는 단기 연체자로 등록됩니다.
그리고 50만 원 이상의 금액을 90일 이상 연체하게 되면 신용불량자로 한국신용정보원에 등록이 된다고 하니 참조하시면 좋을 거 같습니다.
단기 연체 및 신용불량자 등록 기준
✔ 단기 연체자: 5 영업일 이상 연체가 되는 경우
✔ 신용불량자 : 50만 원 이상의 금액을 90일 이상 연체하는 경우
우리가 평소에 자주 사용하는 신용카드의 경우에는 사용하고 해당 이용 금액을 납부하지 않고 연체가 될 경우에는 지속적으로 해당 연체 기록이 남는다고 합니다.
신용점수 올리는 방법
신용점수를 올리려면 연체 없이 성실히 대출을 상환하고, 카드 사용 한도를 적절히 유지하며, 불필요한 신용 조회를 줄이는 것이 중요하다고 합니다.
신용점수 올리는 방법
✔ 통신·공공요금 미납 없이 납부
✔ 주거래 은행 지정
✔ 월급통장을 주거래 은행으로 지정
✔ 체크카드와 신용카드의 적절한 사용
✔ 제2금융권 현금서비스 이용 및 사용 자제
✔ 연체 금액 미납 없이 갚기
신용점수의 경우에는 단기간에 올라가지 않기 때문에 번거로우시더라도 월급 통장을 주거래 은행으로 설정하시는 걸 추천 드립니다.
이런 단순한 절차를 통해서도 신용점수를 높일 수 있는 점 참조 하셔서 하시는 걸 추천드립니다.
그리고 연체 대출금이 있을 경우 대출금이 큰 연체보다 연체기간이 오래된 대출금부터 갚는 것이 더 유리하다고 하다고 합니다.
이 부분도 참조 하셔서 신용점수를 위해서 연체기간이 오래된 대출금을 해결하시는 걸 추천 드립니다.
추가적으로 신세계 이마트 상품권 선물 받으셨는데 신세계 이마트를 자주 이용하시지 않으신 분들이라면 신세계 이마트 상품권 현금화 방법 참조 하시면 도움이 되실 겁니다.
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결론
이상입니다. 지금까지 신용점수 신용불량자 조회 확인방법 대해서 포스팅을 작성을 하였습니다.
본인의 신용점수는 평소에는 잘 모르겠지만 카드를 만들거나 금융상품을 이용할 때 정말 확연하게 보여지는 수치입니다.
평소에 본인의 신용 점수 및 등급을 조회하셔서 신용점수 관리하시는 걸 추천 드립니다.
이런 신용점수 관리를 통해서 본인의 소비 패턴도 관리가 되니 일석이조 효과를 보실 수 있다고 판단이 됩니다.
그럼 이만 마무리 하며, 끝으로 해당 글은 전문지식이 없는 일반인이 작성한 글이기에 오류가 있을 수 있으니 이 부분 참조 부탁 드립니다.
감사합니다.
